Рынок денежных переводов стремительно набирает обороты. По меньшей мере раз в год, по данным банковской статистики, к этой услуге прибегает каждый 20-й человек в мире и около 40% российского населения. Кстати, динамика развития нашего рынка даже опережает средние мировые показатели.

Средние размеры одного денежного перевода колеблются — от $400 до $600. Тарифы в 2010 году закрепятся на уровне 1,5-2%

В прошлом году системы денежных переводов, как и многие другие сегменты рынка, переживали не лучшие времена. Только число трансграничных переводов сократилось более чем на треть. Таким образом, оборот составил $24,9 млрд — это на 35% меньше, по сравнению с 2008 годом.

В основном, по опубликованным данным ЦБ, снизились объемы перечислений из России — с $41 млрд до $25 млрд. Перечисляются причины: падение доходов россиян и, соответственно, потребительского спроса, закрытие одной из крупнейших торгово-перевалочных баз — Черкизовского рынка в Москве, остановка строительства, введение пошлин на подержанные машины, опасения за судьбу анонимных счетов и т.д.

Но этот год обещает быть весьма продуктивным — российские эксперты уверено прогнозируют восстановление докризисных объемов. А это $30-35 млрд.

Рубли трудовых мигрантов

По наблюдениям экспертов, чаще всего деньги отправляют из России в страны СНГ (90% переводов). Среди стран дальнего зарубежья на первом месте — Китай.

Ольга Хазан: — Иркутяне активно используют все системы переводов, но все же чаще ими пользуются нерезиденты.

Примечательно, что российский спрос на переводы долгое время формировался исключительно за счет мигрантов, приезжающих на заработки. По оценке аналитиков Всемирного банка, официальные денежные переводы мигрантов и сейчас составляют свыше 20% ВВП Молдавии, Боснии и Герцеговины, более 10% ВВП Албании, Армении и Таджикистана.

Однако в последние годы среди клиентов все большую активность проявляют бизнесмены, специалисты, выезжающие в командировки, туристы, родители, чьи дети учатся в другом городе либо за рубежом.

Если говорить о размерах денежного перевода, то в среднем суммы колеблются от $400 до $600. Очевидно, что в дальнейшем по мере роста доходов населения, будет увеличиваться и сумма переводимых средств.

По мнению аналитиков, в 2010 году в связи с ростом конкуренции, тарифы закрепятся на уровне 1,5-2%, что, безусловно, на руку потребителям услуги. Иван Ситнов, директор системы «Золотая Корона-Денежные переводы», уверен, что банки вынуждены будут снизить комиссию на перевод крупных сумм (50-100 тыс. руб.), чтобы привлечь клиентов. Для небольших сумм комиссия будет составлять не менее 100 рублей.

Проявит себя и тенденция к улучшению качества сетей — повышение уровня сервисов и увеличение точек отправки переводов за счет ритейлеров.

Тем не менее, рост объема переводов во многом зависит от скорости восстановления торговли, сферы услуг, транспорта и строительства. Аналитики Всемирного банка отмечают, что положительная динамика уже налицо, а грядущее повышение спроса на трудовую силу из близлежащих государств, несомненно, приведет к увеличению денежных переводов из РФ в страны СНГ.

Скорость и процент

На сибирском рынке насчитывают более двух десятков систем денежных переводов. Каждый летний сезон рынок в среднем прибавляет 10%, отмечают эксперты. Судя по всему, это лето исключением не станет.

— Сейчас иркутяне активно используют все системы переводов, предоставляемые местными банками, — рассказывает Ольга Хазан, старший бухгалтер-операционист филиала Азиатско-Тихоокеанского банка. — Но чаще услугу используют нерезиденты — мигранты, работающие в нашем городе.

Как рассказали «Капиталисту» специалисты банка «АТБ», каждая из предлагаемых систем имеет свои преимущества и недостатки. К примеру, быстрее всего деньги доставит в пункт назначения «Золотая корона» — в течение нескольких секунд при комиссии 1,5%. Система «Без границ» позволяет переводить, помимо рублей, долларов и евро, также иены, юани и фунты стерлингов. Причем переводы до 600 тыс. рублей в адрес юридических лиц возможно отправлять без подтверждающих документов. Комиссия от 0,1% в валюте, 0,5—1% в рублях.

НАПРАВЛЕНИЕ ПОТОКА
Страны–лидеры по обороту трансграничных переводов через системы денежных переводов* и «Почту России». 2009 г., III квартал, млн долларов.
СТРАНЫ СНГ
Узбекистан	755
Таджикистан	588
Украина	426
СТРАНЫ ДАЛЬНЕГО ЗАРУБЕЖЬЯ
Китай	132
США	58
Турция	29
*Anelik, BLIZKO, Coinstar Money Transfer, Contact, InterExpress, Migom, MoneyGram, PrivatMoney, UNIStream, Western Union, «АзияЭкспресс», «АЛЛЮР», «Блиц», «Быстрая Почта», «Гута Спринт», «Золотая Корона», «ЛИДЕР».
Источник: ЦБ РФ

Через систему «Юнистрим» можно не только перевести, но и зачислить деньги в электронные платежные системы — «Яндекс. Деньги», Webmoney и другие. Тарифы — от 1%, в зависимости от страны перевода, при скорости перевода от 10 минут.

Получить перевод можно в течение одного месяца со дня отправки, по окончании данного срока деньги вернутся в банк-отправитель.

А вот знаменитый Western Union обойдется дороже — комиссия до 4%. По сути, здесь клиенты платят не столько за сам перевод, сколько за бренд и доступность. Но и охват территорий у этой системы самый обширный — 200 стран.

Минимальная сумма перевода ни в одной системе конкретно не оговаривается. По вашему желанию отправят и один рубль, зависит лишь от того, захотите ли вы заплатить за него немалую комиссию.

Некоторые системы переводов пытаются привлечь клиентов дополнительными услугами. К примеру, смс-сообщение, уведомление на e-mail об отправке перевода. Western Union поощряет своих клиентов символическими подарками и картами, которые дают возможность держателю получать скидки и значительно ускорять процедуру последующих переводов.

Через системы «Лидер» и Contact можно оплатить счета интернет-провайдеров, операторов мобильной связи, услуги ЖКХ. «Лидер» поможет также оплатить штрафы ГИБДД.

Есть в технике денежных переводов и свои нюансы. Например, отправить и получить деньги можно только до 19 часов вечера — пока работает банк.

Круглосуточно отправлять переводы позволяют терминалы QIWI (КИВИ). Их количество в России постоянно растет и сейчас составляет около 97 тысяч. Максимальная сумма перевода — 15 тыс. рублей (с учетом комиссии). Комиссия составляет 2,5% (но не менее 50 руб.). Перевод доступен для получения уже через 10-15 минут после отправки.

Электронная наличка как альтернатива

Еще 10-12 лет назад почти 90% банковских операций в мире осуществлялось через отделения банков и только 10% через банкоматы, мобильный и интернет-банкинг. Сегодня, по оценкам экспертов, ситуация противоположная — 90% транзакций проводятся через удаленные каналы и всего 10% — через отделения банка.

Не стоят на месте и системы денежных платежей. Одна из наиболее ярких тенденций развития рынка — интеграция переводов в сферу электронных платежей. Все большей популярностью в данном направлении пользуется услуга перевода средств реальных в виртуальные — электронные деньги. По данным Ассоциации «Электронные деньги» (АЭД), в 2009 году «электронными кошельками» воспользовались около 20 млн россиян. Таким образом, суммарный оборот отрасли электронных денег превысил 40 млрд рублей. По сравнению с 2008 годом, этот рынок вырос на 40%.

Электронные системы имеют одно значительное преимущество — более дешевое обслуживание. К тому же, ведущие игроки пытаются избавиться от излишней комиссионной нагрузки, которая в немалой степени отпугивает от электронных кошельков потенциальных клиентов.

Недавно, например, один из лидеров сферы интернет-кошельков, компания «Яндекс. Деньги» подписала соглашение с Московским кредитным банком, в рамках которого любой пользователь платежной интернет-системы может пополнить счет через терминалы банка без комиссии.

Однако полностью отказываться от комиссионных пока никто не станет. Так вывод денег из интернета в наличные суммы все еще отягощается комиссионными сборами. В различных системах они варьируются от 1% и выше.

Ко всем прочему, гарантировать безопасность электронных денег никто, кроме компании-учредителя, не может. Получается, что в случае кражи вернуть средства будет практически невозможно. По мнению операторов рынка, из виртуальных кошельков деньги пропадают так же, как из реальных. Только в данном случае кражи, как правило, совершаются при помощи специальных программ.

Кошелек в мобильном

Не так давно на рынке платежных систем появилась очередная новинка — переводы через мобильные телефоны.

ЧАСТНОЕ ПАДЕНИЕ
Общее сокращение объема частных переводов из России через системы денежных переводов, банки и «Почту России». Страны-лидеры. 2009 г., млн долл.
Китай	–1400
Япония	–1100
Турция	–700
Германия	–600
Узбекистан	–900
Таджикистан	–800
Украина	–350
Армения	–400
Молдавия	–400
Киргизия	–250
Азербайджан	–200
Источник: ЦБ РФ

Принцип работы услуги достаточно прост — клиенты могут сделать денежный перевод другому человеку в любую точку земного шара с помощью своего телефона. Для этого нужно отправить смс-команду с суммой перевода или осуществить перевод на сайте компании, предоставляющей услугу. Денежные средства и комиссия списывают со счета мобильного телефона. Сама операция длится всего несколько минут, и затем адресат может получить денежные средства в ближайшем пункте выдачи перевода.

Услуга позволяет регулярно обмениваться небольшими денежными суммами — от 300 до 15 тыс. рублей.

Средства с телефона можно вывести и на счет своей платежной карты. В качестве реквизитов участников выступают номера их мобильных телефонов.

К номеру мобильного телефона привязан и виртуальный кошелек, на который можно перевести деньги с пластиковых карт систем MasterCard и Visa.

— Услуга мобильных переводов появилась совсем недавно, поэтому пока неоправданно обделена вниманием клиентов. Но, учитывая все ее преимущества, думаю, ситуация изменится в ближайшее время, — комментирует Ольга Хазан.

Из последних разработок местные банки предлагают юридическим лицам услугу «интернет-банкинг» — управление банковскими счетами через интернет. Она позволяет переводить средства с одного счета на другой (кстати, переводить можно достаточно крупные суммы), осуществлять безналичные внутри- и межбанковские платежи, покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать различные товары и услуги и т.д. Причем делать все это можно без привязки к рабочему месту.

Итак, эволюция от переводов наличных почты советского периода к нынешним банковским системам и перспективному уходу наличных в виртуальное пространство активно развивается. Но несмотря на обилие электронных новинок, ведущие игроки рынка считают, что конкуренция между традиционными системами денежных переводов и мобильными, а также интернет-технологиями начнется нескоро.

Катерина Сухих

"Капиталист", иркутский журнал для предпринимателей № 5 (41) Июль - Август 2010 года

• Число просмотров: 1524