Не знаю почему, но достаточно многие предприниматели до сих пор считают, что власть, региональная или муниципальная, должна взять на себя обязанность по регулированию процесса их взаимоотношений с кредитными организациями.

Что это - безграничная вера в то, что власть все может, или уже отчаяние, отсутствие сил и желания самостоятельно продолжать добиваться возможности развития, пусть и небольшого, но собственного бизнеса?

В любом случае власть не в состоянии решать вопросы с обеспечением каждого предпринимателя, нуждающегося в заемных средствах. Однако она может создавать определенные условия, способствующие тому или иному процессу, в том числе получению заемных средств.

СХЕМА ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Исходя из этого, департамент по инвестиционной политике администрации Иркутской области разработал проект схемы долгосрочного (на срок пять-десять лет) кредитования предпринимателей региона. Проект был представлен на мартовском заседании координационного банковского совета при губернаторе Иркутской области. Начальник департамента Юлия Долгополова считает, что реализация этой схемы позволит рефинансировать банковские кредиты путем вовлечения населения в инвестиционный процесс.

Пока проект представляет собой схематичное изображение этапов взаимодействия между участниками процесса долгосрочного кредитования - населением, институциональными инвесторами (негосударственными пенсионными фондами, страховыми компаниями), администрацией региона, банками и предпринимателями.

Действие схемы заключается в том, что областная администрация обеспечивает возможности для рефинансирования долгосрочных кредитов через выпуск областных долговых обязательств ("сельских" бумаг - на языке фондовиков) со сроком обращения пять-десять лет и гарантированной процентной ставкой либо через предоставление соответствующих гарантий (по типу системы Агентства ипотечного жилищного кредитования).

По словам Юлии Долгополовой, потенциальными заемщиками средств по представленному проекту могут выступать промышленные предприятия, относящиеся больше к среднему бизнесу, которые планируют реализовать проект, требующий достаточно большого объема инвестиций и со сроком окупаемости не менее пяти лет.

ОЖИДАНИЕ ЦЕПНОЙ РЕАКЦИИ

С запуском этой схемы областная власть хочет раскрутить механизм долгосрочного кредитования регионального предпринимательства. Фактически получается, если этот механизм начнет работать, то произойдет цепная реакция. Начнется переток денег из отраслей с избыточными финансовыми ресурсами в те, которые испытывают их дефицит.

Опрошенные мною финансисты с осторожностью высказывали свои мнения в отношении проекта схемы. Все сошлись на том, что требуется серьезная доработка ее второй части.

Если конкретнее, то необходимо определить, кто сможет выступать заемщиком средств по этой схеме. Ориентиром должна послужить программа социально-экономического развития Иркутской области, а также муниципальных образований региона.

ЗАПУСК МЕХАНИЗМА ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЯ СРЕДСТВ

Немаловажный вопрос: кто будет координировать работу самой схемы? В идеале она должна строиться исходя из понимания того, что власть помогает предпринимателям получить кредиты, а те в свою очередь должны показать власти, что на эти средства купили и какого экономического эффекта благодаря этому достигли. Должен сформироваться своего рода союз двух заинтересованных сторон в развитии местного предпринимательства.

На начальном этапе курировать этот вопрос придется властям. Но в дальнейшем роль администрации может быть нивелирована, так как запустится механизм самостоятельного перераспределения свободных денежных ресурсов в развитие предпринимательства.

Юлия Долгополова считает, что пока работа банков в отношении долгосрочного кредитования малого и среднего бизнеса строится неэффективно, отсутствует целенаправленная политика в этом направлении. Банки охотно рекламируют предпринимателям свои кредитные продукты, но все они рассчитаны на краткосрочный период - два-три года.

Одно дело, когда банк кредитует торговое предприятие на пополнение оборотных средств для закупа товара. И совершенное иное - на покупку импортного высокотехнологичного оборудования, к примеру, для заготовки древесины.

Лесная отрасль - не торговля, в ней не бывает быстрой оборачиваемости средств. На производство и реализацию лесопродукции влияет совокупность факторов: человеческий, обеспечение горюче-смазочными материалами, железнодорожным тарифом, ценовая конъюнктура на рынках, наличие потребителей и т.д., от наличия или отсутствия которых зависит расчет по кредиту.

ОТСУТСТВИЕ СБАЛАНСИРОВАННОСТИ РЫНКА

На последнем заседании координационного банковского совета прозвучала информация, что за прошедший год коммерческие банки в Иркутской области проинвестировали на долгосрочную перспективу всего четыре проекта.

Банкиры сетуют, прежде всего, на низкое качество инвестиционных проектов и на необеспеченность по кредиту. Другие эксперты утверждают, что причина в отсутствии сбалансированности рынка в различных областях промышленности. Кредиты просят, в основном, развивающиеся предприятия, кредитуя которые банки несут огромные риски по невозврату средств.

Определенная финансовая сбалансированность в Иркутской области требуется, к примеру, лесной отрасли, в отношении которой региональным банкам можно выстраивать политику по долгосрочному кредитованию.

Эксперты считают, что сегодня нет необходимости способствовать созданию новых крупных лесопромышленных предприятий по глубокой переработке древесины. Нужно понимать, что появление на рынке таких игроков может привести к перепроизводству одноименной продукции и, в конечном итоге, понижению цены товара на рынке. Баланс нужен и для того, чтобы не возникало локальных предложений по поставкам продукции от двух-трех крупных производителей, что тоже отражается на цене товара. Для этого нужно кредитовать небольшие лесопромышленные предприятия.

На "лесных" территориях региона достаточно много поселков, которые нищенствуют. Еще недавно жизнь им придавали леспромхозы, в которых работала большая часть местных жителей. Сегодня в силу разных причин - низкой рыночной стоимости лесопродукции, отсутствия свободных средств для приобретения оборудования, долгов прошлых лет - леспромхозы простаивают.

Возрождение леспромхозов позволит снизить социальную напряженность во многих районах области. Если в ближайшие годы не решить проблему, связанную с доступностью этих предприятий к кредитным ресурсам, то судьба большинства из них может решиться следующим образом. Они станут инструментом в процессе глобализации крупных бизнес-структур, и в итоге будут ими полностью поглощены.

Сами банкиры считают, что вопрос с долгосрочным кредитованием малого и среднего бизнеса в принципе решаем. Но для этого больше подойдут региональные банки, с меньшим, чем у крупных банков, размерами кредитных портфелей, но более оперативно реагирующие на потребности местных заемщиков. К тому же им легче, чем филиалам банков других регионов, найти общий язык с местной властью.

ДОСЬЕ "КАПИТАЛИСТА":

Координационный банковский совет при губернаторе Иркутской области был создан в 2003 году для обеспечения взаимодействия между исполнительными и законодательными органами государственной власти и финансово-кредитными учреждениями, работающими в регионе. В состав совета вошли региональные банки и филиалы кредитных учреждений других регионов.

В ТЕМУ:

РОССИЯ В МИРЕ КОРРУПЦИИ

Согласно индексу (рейтингу) восприятия коррупции, опубликованному Transparency International, всемирным движением по противодействию коррупции, сто шесть стран из ста сорока шести, включенных в рейтинг, набрали менее 5 баллов из 10 возможных. Шестьдесят стран набрали менее 3 баллов, что соответствует высочайшему уровню коррупции. Россия - в их числе.

Сейчас Россия занимает 95 место в мире по уровню коррумпированности, располагаясь между Непалом и Танзанией. Однако, по оценкам экспертов, общая сумма взяток, которые дают в нашей стране, достигает 350 миллиардов рублей в год.

Индекс России за последний год практически не изменился - за год он повысился на 0,1 балла. Если сравнивать с другими странами, то, конечно, до лидеров рейтинга - наименее коррумпированных Финляндии (CPI - 9,7) и Новой Зеландии (CPI - 9,6) - нашей стране еще очень далеко.

По мнению Елены Панфиловой, директора Transarency International-Russia, ситуация с коррупцией в нашей стране не уникальна - она на уровне любой другой крупной страны с федеративным устройством, находящейся в состоянии переходной экономики, переходной демократии.

- Можно сказать, что коррупция в России – довольно стабильный фактор. В обществе сложились прочные, известные связи - то есть все, кому надо, знают цену

услуг как на низовом уровне, так и то, кто сколько берет на верхних уровнях власти. К сожалению, в нашей стране несколько односторонний подход к борьбе с коррупцией. Власть признает только правоохранительные методы борьбы, предпочитая вести охоту за "оборотнями", и не задействует в полной мере гражданские инициативы, - считает директор российского отделения TI.

Алеанна Хорошева

"Капиталист", иркутский журнал для предпринимателей № 2 (6) Апрель - Май 2005 года

• Число просмотров: 2685